Verifikacija identitete

Ste opazili, da vse banke, plačilne aplikacije in kripto aplikacije zahtevajo vaš osebni dokument? To ni naključje. Zakoni v EU in ZDA od reguliranih finančnih podjetij zahtevajo, da vedo, kdo so njihove stranke, preden jim odprejo račun. Temu pravimo KYC: Know Your Customer (poznaj svojo stranko).

Namen je preprečiti, da bi kriminalci finančne storitve uporabljali za skrivanje ukradenega denarja, financiranje terorizma ali goljufije v imenu nekoga drugega.

Za vas to pomeni tudi, da nihče ne more zlahka odpreti računa na vaše ime z izmišljeno ali ukradeno identiteto.

KYC je del širšega sklopa pravil za preprečevanje pranja denarja, ki jim pravimo AML.

KYC ima običajno tri dele:

1. Identifikacija: navedete svoje osebne podatke in priložite fotografijo osebne izkaznice ali potnega lista.
2. Preverjanje: podjetje preveri, ali je dokument pristen in ali ste res vi, na primer s selfijem.
3. Razumevanje in spremljanje: odgovorite na nekaj vprašanj, na primer, od kod prihaja vaš denar oziroma ali opravljate pomembno javno funkcijo. Pozneje se lahko preverijo neobičajne dejavnosti.

KYC ni vedno enkraten. Morda boste morali posodobiti dokument ali odgovoriti na nova vprašanja, na primer ko vam poteče osebni dokument ali se spremenijo pravila. V Rumosu se te zahteve prikažejo v aplikaciji.

Za prenose kriptovalut veljajo posebna pravila. Kadar regulirani ponudnik za stranko pošlje kriptovalute, morajo po pravilu Travel Rule (pravilo o sledljivosti prenosov) s prenosom potovati tudi podatki o pošiljatelju in prejemniku, podobno kot pri bančnem nakazilu.

• EU: od 30. decembra 2024 to velja za prenose kriptovalut med ponudniki ne glede na znesek (Uredba o prenosu sredstev). Pri prenosih nad 1.000 € v vašo lastno denarnico ali iz nje mora ponudnik preveriti, da je denarnica vaša.
• ZDA: podobno pravilo velja za prenose v višini 3.000 $ ali več.

Zato vas regulirana aplikacija lahko vpraša, komu pošiljate kriptovalute ali od kod prihajajo prejete kriptovalute. To ni vtikanje v vaše zadeve: zakon od ponudnika zahteva, da vpraša.

• KYC (Know Your Customer, poznaj svojo stranko) pomeni preverjanje, kdo so stranke. V EU in ZDA ga zahteva zakon.
• Ščiti finančni sistem in otežuje, da bi kdor koli odprl račun na vaše ime.
• KYC je pozneje morda treba posodobiti. Pristne zahteve se prikažejo v aplikaciji, nikoli kot povezava v nepričakovanem sporočilu.
• Travel Rule (pravilo o sledljivosti prenosov) določa, da morajo podatki o pošiljatelju in prejemniku potovati skupaj s prenosi kriptovalut.

Sledi: katere osebne podatke zberemo med preverjanjem, zakaj in kakšne so vaše pravice. Zakaj potrebujemo vaše podatke in kakšne so vaše pravice