Provjera vašeg identiteta

Jeste li primijetili da banke, aplikacije za plaćanje i kripto aplikacije sve traže vaš osobni dokument? To nije slučajno. Zakoni u EU-u i SAD-u od reguliranih financijskih tvrtki traže da znaju tko su im klijenti prije nego što im otvore račun. To se zove KYC: Know Your Customer (upoznaj svog klijenta).

Cilj je spriječiti da kriminalci koriste financijske usluge za skrivanje ukradenog novca, financiranje terorizma ili prijevare u tuđe ime.

Za vas to znači i da nitko ne može lako otvoriti račun na vaše ime s izmišljenim ili ukradenim identitetom.

KYC je dio šireg skupa pravila koji se zove AML, sprječavanje pranja novca.

KYC obično ima tri dijela:

1. Identifikacija: navodite svoje osobne podatke i prilažete fotografiju osobne iskaznice ili putovnice.
2. Provjera: tvrtka provjerava je li dokument pravi i jeste li to doista vi, primjerice selfijem.
3. Razumijevanje i praćenje: odgovarate na nekoliko pitanja, primjerice odakle dolazi vaš novac ili obnašate li važnu javnu dužnost. Kasnije se mogu provjeravati neuobičajene aktivnosti.

KYC nije uvijek jednokratan. Možda ćete morati ažurirati dokument ili odgovoriti na nova pitanja, primjerice kad vam istekne osobna iskaznica ili se promijene pravila. U Rumosu se ti zahtjevi pojavljuju u aplikaciji.

Za prijenose kriptovaluta vrijede posebna pravila. Prema takozvanom pravilu putovanja (Travel Rule), kad regulirani pružatelj šalje kriptovalute za klijenta, podaci o pošiljatelju i primatelju moraju putovati zajedno s prijenosom, slično kao kod bankovnog prijenosa.

• EU: od 30. prosinca 2024. to vrijedi za prijenose kriptovaluta između pružatelja za svaki iznos (Uredba o prijenosima novčanih sredstava). Kod prijenosa većih od 1.000 € u vaš vlastiti novčanik ili iz njega pružatelj mora provjeriti je li novčanik vaš.
• SAD: slično pravilo vrijedi za prijenose od 3.000 $ ili više.

Zato vas regulirana aplikacija može pitati kome šaljete kriptovalute ili odakle dolaze primljene kriptovalute. To nije znatiželja: zakon od pružatelja traži da to pita.

• KYC (Know Your Customer, upoznaj svog klijenta) znači provjeru tko su klijenti. U EU-u i SAD-u to traži zakon.
• Štiti financijski sustav i otežava bilo kome da otvori račun na vaše ime.
• KYC kasnije možda treba ažurirati. Pravi zahtjevi pojavljuju se u aplikaciji, nikad kao poveznica u neočekivanoj poruci.
• Pravilo putovanja (Travel Rule) znači da podaci o pošiljatelju i primatelju putuju s prijenosima kriptovaluta.

Sljedeće: koji se osobni podaci prikupljaju tijekom verifikacije, zašto i koja su vaša prava. Zašto trebamo vaše podatke i koja su vaša prava