Weryfikacja tożsamości

Zauważyłeś, że banki, aplikacje płatnicze i aplikacje kryptowalutowe proszą o twój dokument tożsamości? To nie przypadek. Przepisy w UE i USA wymagają od regulowanych firm finansowych, by wiedziały, kim są ich klienci, zanim otworzą im konto. Nazywa się to KYC: Know Your Customer („poznaj swojego klienta”).

Celem jest uniemożliwienie przestępcom korzystania z usług finansowych do ukrywania skradzionych pieniędzy, finansowania terroryzmu lub oszustw w czyimś imieniu.

Dla ciebie oznacza to również, że nikt nie może łatwo otworzyć konta na twoje nazwisko, używając zmyślonej lub skradzionej tożsamości.

KYC jest częścią szerszego zestawu przepisów zwanego AML, czyli przeciwdziałania praniu pieniędzy.

KYC ma zwykle trzy części:

1. Identyfikacja: podajesz swoje dane osobowe i zdjęcie dowodu osobistego lub paszportu.
2. Weryfikacja: firma sprawdza, czy dokument jest prawdziwy i czy to naprawdę ty, na przykład za pomocą selfie.
3. Zrozumienie i monitorowanie: odpowiadasz na kilka pytań, np. skąd pochodzą twoje pieniądze lub czy pełnisz ważną funkcję publiczną. Później nietypowa aktywność może być sprawdzana.

KYC nie zawsze jest jednorazowe. Możesz zostać poproszony o aktualizację dokumentu lub odpowiedź na nowe pytania, na przykład gdy twój dowód straci ważność albo zmienią się przepisy. W Rumos takie prośby pojawiają się w aplikacji.

Transfery kryptowalut mają własne zasady. Zgodnie z tzw. regułą podróży (Travel Rule), gdy regulowany dostawca wysyła kryptowaluty w imieniu klienta, informacje o nadawcy i odbiorcy muszą być przekazywane razem z transferem, podobnie jak przy przelewie bankowym.

• UE: od 30 grudnia 2024 r. dotyczy to transferów kryptowalut między dostawcami przy każdej kwocie (rozporządzenie w sprawie przekazów środków pieniężnych). Przy transferach powyżej 1 000 € do lub z twojego własnego portfela dostawca musi sprawdzić, czy portfel należy do ciebie.
• USA: podobna zasada dotyczy transferów od 3 000 $.

Dlatego regulowana aplikacja może zapytać, komu wysyłasz kryptowaluty albo skąd pochodzą te przychodzące. To nie wścibstwo: prawo wymaga od dostawcy, by o to zapytał.

• KYC (Know Your Customer, „poznaj swojego klienta”) oznacza sprawdzanie, kim są klienci. W UE i USA wymaga tego prawo.
• Chroni system finansowy i utrudnia komukolwiek otwarcie konta na twoje nazwisko.
• KYC może później wymagać aktualizacji. Prawdziwe prośby pojawiają się w aplikacji, nigdy jako link w nieoczekiwanej wiadomości.
• Reguła podróży (Travel Rule) sprawia, że informacje o nadawcy i odbiorcy są przekazywane razem z transferami kryptowalut.

Dalej: jakie dane osobowe są zbierane podczas weryfikacji, dlaczego i jakie masz prawa. Dlaczego potrzebujemy twoich danych i jakie masz prawa