Verifizierung Ihrer Identität

Ist dir aufgefallen, dass Banken, Bezahl-Apps und Krypto-Apps alle nach deinem Ausweis fragen? Das ist kein Zufall. Gesetze in der EU und in den USA verpflichten regulierte Finanzunternehmen, ihre Kunden zu kennen, bevor sie ein Konto eröffnen. Das nennt man KYC: Know Your Customer („Kenne deinen Kunden“).

Ziel ist es, Kriminelle daran zu hindern, Finanzdienste zu nutzen, um gestohlenes Geld zu verstecken, Terrorismus zu finanzieren oder im Namen anderer zu betrügen.

Für dich bedeutet das auch, dass niemand so leicht mit einer erfundenen oder gestohlenen Identität ein Konto auf deinen Namen eröffnen kann.

KYC ist Teil eines größeren Regelwerks namens AML, Geldwäschebekämpfung.

KYC hat meist drei Teile:

1. Identifizieren: Du gibst deine persönlichen Daten an und lädst ein Foto deines Personalausweises oder Reisepasses hoch.
2. Verifizieren: Das Unternehmen prüft, ob das Dokument echt ist und ob du es wirklich bist, zum Beispiel mit einem Selfie.
3. Verstehen und überwachen: Du beantwortest ein paar Fragen, etwa woher dein Geld stammt oder ob du ein wichtiges öffentliches Amt innehast. Später können ungewöhnliche Aktivitäten geprüft werden.

KYC ist nicht immer einmalig. Du kannst gebeten werden, ein Dokument zu aktualisieren oder neue Fragen zu beantworten, zum Beispiel wenn dein Ausweis abläuft oder sich die Regeln ändern. In Rumos erscheinen diese Anfragen in der App.

Für Krypto-Transfers gelten eigene Regeln. Nach der sogenannten Travel Rule müssen Angaben zu Absender und Empfänger mit dem Transfer mitreisen, wenn ein regulierter Anbieter Krypto für einen Kunden sendet, ähnlich wie bei einer Banküberweisung.

• EU: Seit dem 30. Dezember 2024 gilt das für Krypto-Transfers zwischen Anbietern in jeder Höhe (die Geldtransferverordnung). Bei Transfers über 1.000 € an deine eigene Wallet oder von ihr muss der Anbieter prüfen, ob die Wallet dir gehört.
• USA: Eine ähnliche Regel gilt für Transfers ab 3.000 $.

Deshalb kann dich eine regulierte App fragen, an wen du Krypto sendest oder woher eingehende Krypto stammt. Das ist keine Neugier: Das Gesetz verpflichtet den Anbieter, nachzufragen.

• KYC (Know Your Customer, „Kenne deinen Kunden“) bedeutet zu prüfen, wer die Kunden sind. Es ist in der EU und in den USA gesetzlich vorgeschrieben.
• Es schützt das Finanzsystem und erschwert es anderen, ein Konto auf deinen Namen zu eröffnen.
• KYC muss später eventuell aktualisiert werden. Echte Anfragen erscheinen in der App, nie als Link in einer unerwarteten Nachricht.
• Die Travel Rule sorgt dafür, dass Angaben zu Absender und Empfänger mit Krypto-Transfers mitreisen.

Als Nächstes: welche persönlichen Daten bei der Verifizierung erhoben werden, warum und welche Rechte du hast. Warum wir deine Daten brauchen – und deine Rechte