Verifica della tua identità

Hai notato che banche, app di pagamento e app di criptovalute ti chiedono tutte un documento d’identità? Non è un caso. Le leggi dell’UE e degli USA obbligano le società finanziarie regolamentate a sapere chi sono i loro clienti prima di aprire un conto. Si chiama KYC: Know Your Customer (“conosci il tuo cliente”).

Lo scopo è impedire ai criminali di usare i servizi finanziari per nascondere denaro rubato, finanziare il terrorismo o commettere frodi a nome di altri.

Per te significa anche che nessuno può aprire facilmente un conto a tuo nome con un’identità inventata o rubata.

Il KYC fa parte di un insieme più ampio di norme chiamato AML, antiriciclaggio.

Il KYC di solito ha tre parti:

1. Identificare: fornisci i tuoi dati personali e una foto della carta d’identità o del passaporto.
2. Verificare: la società controlla che il documento sia autentico e che sia davvero tu, per esempio con un selfie.
3. Conoscere e monitorare: rispondi ad alcune domande, per esempio sulla provenienza del tuo denaro o se ricopri un’importante carica pubblica. In seguito possono essere controllate attività insolite.

Il KYC non è sempre una cosa una tantum. Potrebbe esserti chiesto di aggiornare un documento o rispondere a nuove domande, per esempio quando il documento scade o le regole cambiano. In Rumos queste richieste compaiono all’interno dell’app.

I trasferimenti di criptovalute hanno regole proprie. In base alla cosiddetta Travel Rule (regola di viaggio), quando un prestatore regolamentato invia criptovalute per conto di un cliente, le informazioni su mittente e destinatario devono viaggiare insieme al trasferimento, proprio come in un bonifico bancario.

• UE: dal 30 dicembre 2024 vale per i trasferimenti di criptovalute tra prestatori di qualsiasi importo (il Regolamento sui trasferimenti di fondi). Per i trasferimenti superiori a 1.000 € verso o dal tuo wallet personale, il prestatore deve verificare che il wallet sia tuo.
• USA: una regola simile si applica ai trasferimenti da 3.000 $ in su.

Per questo un’app regolamentata può chiederti a chi stai inviando criptovalute o da dove arrivano quelle in entrata. Non è curiosità: la legge obbliga il prestatore a chiederlo.

• KYC (Know Your Customer, “conosci il tuo cliente”) significa verificare chi sono i clienti. Nell’UE e negli USA è richiesto dalla legge.
• Protegge il sistema finanziario e rende più difficile a chiunque aprire un conto a tuo nome.
• Il KYC può dover essere aggiornato in seguito. Le richieste autentiche compaiono all’interno dell’app, mai come link in un messaggio inatteso.
• La Travel Rule fa sì che le informazioni su mittente e destinatario viaggino insieme ai trasferimenti di criptovalute.

Prossima lezione: quali dati personali vengono raccolti durante la verifica, perché e quali sono i tuoi diritti. Perché ci servono i tuoi dati e quali sono i tuoi diritti