Verificación de su identidad

¿Te has fijado en que los bancos, las apps de pago y las apps de criptomonedas te piden tu documento de identidad? No es casualidad. Las leyes de la UE y de EE. UU. obligan a las empresas financieras reguladas a saber quiénes son sus clientes antes de abrirles una cuenta. Esto se llama KYC: Know Your Customer («conoce a tu cliente»).

El objetivo es impedir que los delincuentes usen los servicios financieros para ocultar dinero robado, financiar el terrorismo o cometer fraudes en nombre de otra persona.

Para ti, también significa que nadie puede abrir fácilmente una cuenta a tu nombre con una identidad inventada o robada.

KYC forma parte de un conjunto más amplio de normas llamado AML, prevención del lavado de dinero.

KYC suele tener tres partes:

1. Identificar: das tus datos personales y una foto de tu documento de identidad o pasaporte.
2. Verificar: la empresa verifica que el documento es auténtico y que realmente eres tú, por ejemplo con un selfi.
3. Conocer y supervisar: respondes algunas preguntas, como de dónde procede tu dinero o si ocupas un cargo público importante. Más adelante se puede revisar la actividad inusual.

KYC no siempre es algo puntual. Puede que te pidan actualizar un documento o responder nuevas preguntas, por ejemplo cuando caduca tu documento de identidad o cambian las normas. En Rumos, estas solicitudes aparecen dentro de la app.

Las transferencias de criptomonedas tienen sus propias normas. Según la llamada Travel Rule («regla de viaje»), cuando un proveedor regulado envía criptomonedas por cuenta de un cliente, la información del remitente y del destinatario tiene que viajar con la transferencia, igual que ocurre con una transferencia bancaria.

• UE: desde el 30 de diciembre de 2024, se aplica a las transferencias de criptomonedas entre proveedores, sea cual sea el importe (el Reglamento de transferencias de fondos). En las transferencias de más de 1.000 € hacia o desde tu propia billetera, el proveedor debe verificar que la billetera es tuya.
• EE. UU.: se aplica una norma similar a las transferencias de 3.000 $ o más.

Por eso una app regulada puede preguntarte a quién envías criptomonedas o de dónde vienen las que recibes. No es curiosidad: la ley obliga al proveedor a preguntar.

• KYC (Know Your Customer, «conoce a tu cliente») significa verificar quiénes son los clientes. Lo exige la ley en la UE y en EE. UU.
• Protege el sistema financiero y dificulta que alguien abra una cuenta a tu nombre.
• Puede que más adelante haya que actualizar el KYC. Las solicitudes auténticas aparecen dentro de la app, nunca como un enlace en un mensaje inesperado.
• La Travel Rule («regla de viaje») hace que la información del remitente y del destinatario viaje con las transferencias de criptomonedas.

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