Ověření vaší totožnosti

Všimli jste si, že banky, platební aplikace i kryptoaplikace chtějí váš doklad totožnosti? Není to náhoda. Zákony v EU a v USA ukládají regulovaným finančním společnostem, aby věděly, kdo jsou jejich klienti, ještě než jim otevřou účet. Tomu se říká KYC: Know Your Customer („poznej svého klienta“).

Cílem je zabránit zločincům, aby finanční služby využívali ke skrývání ukradených peněz, financování terorismu nebo podvodům na cizí jméno.

Pro vás to také znamená, že nikdo nemůže snadno otevřít účet na vaše jméno s vymyšlenou nebo ukradenou identitou.

KYC je součástí širšího souboru pravidel, kterému se říká AML, boj proti praní špinavých peněz.

KYC má obvykle tři části:

1. Identifikace: uvedete své osobní údaje a přiložíte fotografii občanského průkazu nebo pasu.
2. Ověření: společnost zkontroluje, že je doklad pravý a že jste to opravdu vy, například pomocí selfie.
3. Porozumění a sledování: odpovíte na několik otázek, například odkud pocházejí vaše peníze nebo zda zastáváte důležitou veřejnou funkci. Později může být kontrolována neobvyklá aktivita.

KYC není vždy jednorázové. Můžete být požádáni o aktualizaci dokladu nebo o odpovědi na nové otázky, například když vám vyprší platnost dokladu nebo se změní pravidla. V Rumosu se tyto žádosti zobrazují přímo v aplikaci.

Pro převody kryptoměn platí vlastní pravidla. Podle takzvaného pravidla Travel Rule musí informace o odesílateli a příjemci putovat spolu s převodem, když regulovaný poskytovatel posílá kryptoměny za klienta, podobně jako u bankovního převodu.

• EU: od 30. prosince 2024 to platí pro převody kryptoměn mezi poskytovateli v jakékoli výši (nařízení o převodech peněžních prostředků). U převodů nad 1 000 € do vaší vlastní peněženky nebo z ní musí poskytovatel ověřit, že je peněženka vaše.
• USA: podobné pravidlo platí pro převody od 3 000 $.

Proto se vás regulovaná aplikace může zeptat, komu posíláte kryptoměny nebo odkud pocházejí přijaté kryptoměny. Nejde o zvědavost: zákon poskytovateli ukládá, aby se ptal.

• KYC (Know Your Customer, „poznej svého klienta“) znamená ověřování, kdo jsou klienti. V EU a v USA to vyžaduje zákon.
• Chrání finanční systém a ztěžuje komukoli otevřít účet na vaše jméno.
• KYC může být později potřeba aktualizovat. Skutečné žádosti se zobrazují v aplikaci, nikdy jako odkaz v nečekané zprávě.
• Pravidlo Travel Rule zajišťuje, že informace o odesílateli a příjemci putují spolu s převody kryptoměn.

Příště: jaké osobní údaje se shromažďují při ověření, proč a jaká máte práva. Proč potřebujeme vaše údaje a jaká máte práva