Vérification de votre identité

Avez-vous remarqué que les banques, les apps de paiement et les apps crypto vous demandent toutes une pièce d’identité ? Ce n’est pas un hasard. Dans l’UE et aux États-Unis, la loi oblige les sociétés financières réglementées à savoir qui sont leurs clients avant de leur ouvrir un compte. C’est ce qu’on appelle le KYC : Know Your Customer (connaissance du client).

L’objectif est d’empêcher les criminels d’utiliser les services financiers pour cacher de l’argent volé, financer le terrorisme ou commettre des fraudes au nom d’autrui.

Pour vous, cela signifie aussi que personne ne peut facilement ouvrir un compte à votre nom avec une identité inventée ou volée.

Le KYC fait partie d’un ensemble plus large de règles appelé AML, la lutte contre le blanchiment d’argent.

Le KYC comporte généralement trois étapes :

1. Identifier : vous indiquez vos informations personnelles et fournissez une photo de votre carte d’identité ou de votre passeport.
2. Vérifier : la société contrôle que le document est authentique et que c’est bien vous, par exemple avec un selfie.
3. Comprendre et surveiller : vous répondez à quelques questions, par exemple sur l’origine de votre argent ou sur le fait d’exercer une fonction publique importante. Par la suite, les activités inhabituelles peuvent être contrôlées.

Le KYC n’est pas toujours ponctuel. On peut vous demander de mettre à jour un document ou de répondre à de nouvelles questions, par exemple quand votre pièce d’identité expire ou que les règles changent. Dans Rumos, ces demandes apparaissent dans l’app.

Les transferts de crypto ont leurs propres règles. Selon la règle de voyage (Travel Rule), lorsqu’un prestataire réglementé envoie des cryptos pour un client, les informations sur l’expéditeur et le destinataire doivent accompagner le transfert, comme pour un virement bancaire.

• UE : depuis le 30 décembre 2024, cela s’applique aux transferts de crypto entre prestataires, quel que soit le montant (le règlement sur les transferts de fonds). Pour les transferts de plus de 1 000 € vers ou depuis votre propre portefeuille, le prestataire doit vérifier que le portefeuille vous appartient.
• États-Unis : une règle similaire s’applique aux transferts de 3 000 $ ou plus.

C’est pourquoi une app réglementée peut vous demander à qui vous envoyez des cryptos ou d’où viennent celles que vous recevez. Ce n’est pas de la curiosité : la loi oblige le prestataire à poser la question.

• Le KYC (Know Your Customer, connaissance du client) consiste à vérifier qui sont les clients. Il est exigé par la loi dans l’UE et aux États-Unis.
• Il protège le système financier et complique l’ouverture d’un compte à votre nom par quelqu’un d’autre.
• Le KYC peut devoir être mis à jour plus tard. Les vraies demandes apparaissent dans l’app, jamais sous forme de lien dans un message inattendu.
• La règle de voyage (Travel Rule) fait voyager les informations sur l’expéditeur et le destinataire avec les transferts de crypto.

Ensuite : quelles données personnelles sont collectées lors de la vérification, pourquoi, et quels sont vos droits. Pourquoi nous avons besoin de vos données, et vos droits